13 de marzo de 2021

Préstamos FHA

¿Qué es un préstamo de la FHA?

La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) se estableció en 1934 para mejorar los estándares y condiciones de la vivienda y para proporcionar un sistema de financiación de viviendas adecuado a través del seguro de hipotecas. Las familias que de otro modo quedarían excluidas del mercado de la vivienda finalmente pudieron comprar las casas de sus sueños bajo este programa.

Un préstamo de la FHA le permite comprar una casa con tan solo 3.5% de anticipo, en lugar de los porcentajes más altos requeridos para asegurar muchos préstamos convencionales. Aprovechar el programa de préstamos de la FHA es una excelente manera de comprar una casa para quienes compran por primera vez o para cualquier persona con escasez de fondos para el pago inicial.

La FHA no otorga préstamos hipotecarios, los asegura. Si el comprador de una vivienda incumple, el prestamista recibe el pago del fondo del seguro. Esta es una solución hipotecaria perfecta para quienes están comenzando o quienes tienen dificultades para calificar para préstamos convencionales.

Préstamos FHA frente a préstamos hipotecarios convencionales

La principal ventaja de los préstamos hipotecarios de la FHA es que los criterios de calificación crediticia para un prestatario no son tan estrictos como el financiamiento convencional. La FHA permitirá que el prestatario que haya tenido algunos "problemas crediticios" o aquellos sin historial crediticio compre una casa. La FHA requerirá una explicación razonable de estos elementos despectivos, pero abordará el historial crediticio de una persona con una suscripción crediticia de sentido común. En particular, los prestatarios con circunstancias atenuantes en torno a la bancarrota que fue liquidada hace 2 años pueden sortear los obstáculos crediticios que crearon en el pasado. El financiamiento convencional, por otro lado, se basa en gran medida en la calificación crediticia. La calificación crediticia es una calificación otorgada por una agencia de crédito (como Experian, Trans-Union o Equifax) que lo clasifica según su perfil crediticio. Por cada consulta, registro crediticio despectivo o público que aparece en su informe crediticio, su puntaje se reduce (incluso si dichos elementos son erróneos). Si su puntaje está por debajo del estándar mínimo, no calificará, fin de la historia.

Tuve una quiebra en los últimos años. ¿Puedo obtener un préstamo de la FHA?

Generalmente, una quiebra no impedirá que un prestatario obtenga un préstamo de la FHA. Idealmente, un prestatario debería haber restablecido un mínimo de dos cuentas de crédito (como una tarjeta de crédito, préstamo de automóvil, etc.) y esperar 2 años desde la cancelación de una bancarrota del Capítulo 7 o tener un mínimo de 1 año de pago con a Capítulo 13 (el prestatario también debe solicitar el permiso de los tribunales para permitir esto). Además, el prestatario no debe tener pagos atrasados, cobros o cancelaciones de créditos desde la liquidación de la quiebra.

Aunque es raro, si un prestatario ha sufrido circunstancias atenuantes (como sobrevivir al cáncer, pero tuvo que declararse en quiebra porque las facturas médicas eran demasiado), se pueden hacer excepciones especiales.

¿Qué documentos se necesitan para un préstamo de la FHA?

Es importante comprender que la aprobación del préstamo depende de la documentación que proporcione. Para garantizar una transacción sin problemas, es fundamental que tenga toda su documentación en orden antes de la solicitud inicial del préstamo.

informacion de Empleo

  • Las declaraciones de impuestos completas de los dos últimos años con todos los anexos.
  • Los formularios W-2, 1099, etc. de los dos años más recientes
  • Los talones de pago más recientes que cubren un período de un mes.
  • Si corresponde: los trabajadores por cuenta propia necesitarán declaraciones de impuestos de tres años y una declaración de pérdidas y ganancias de Ytd.

Información de ahorros

  • Los estados de cuenta bancarios completos de los últimos tres meses para todas y cada una de las cuentas con todas las páginas.
  • Estado de cuenta más reciente de jubilación, 401k, fondos mutuos, mercado monetario, acciones, etc.

Información de crédito

  • Extractos más recientes de sus facturas, que indiquen los pagos mínimos y los números de cuenta.
  • Nombre, dirección y número de teléfono de su arrendador o cheques de alquiler cancelados por 12 meses.
  • Si corresponde: si no tiene crédito, se necesitarán copias o sus facturas de servicios públicos más recientes.
  • Si corresponde: Copia de los documentos completos de bancarrota y anulación.
  • Si corresponde: Si firmó conjuntamente una hipoteca, automóvil, tarjeta de crédito, etc., necesitará cheques cancelados por 12 meses. delante y detrás, lo que indica que no está haciendo pagos.

Informacion personal

  • Copia de la licencia de conducir.
  • Copia de Tarjeta de Seguro Social.
  • Si corresponde: Copia de los documentos completos de divorcio, pensión alimenticia y pensión alimenticia.
  • Si aplica: Copia de la Tarjeta Verde o Permiso de Trabajo.
  • Si corresponde: si es propietario de otra (s) casa (s), consulte a continuación

Si es un refinanciamiento o es propietario de una propiedad de alquiler:

  • Copia del pagaré y escritura del préstamo actual.
  • Copia de la factura de impuestos sobre la propiedad.
  • Copia de la póliza de seguro contra riesgos (propietarios de viviendas).
  • Copia del Cupón de Pago de la hipoteca actual.
  • Si corresponde: si la propiedad es de varias unidades, se necesitan contratos de alquiler.

La experiencia de la Asociación Hipotecaria Fintech

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